Muchas gracias por compartir tus finanzas ;P voy añadiendo el podcast de este mes a la playlist!
Yo llevo mi contabilidad personal en un excel, algo que con la contabilidad de freelance no sería legal, así que me vendrá bien saber herramientas, is escucho!
Venga ya me cuentas si te gusta cuando lo escuches David. En el capítulo hablamos de algunas herramientas para esto. Yo uso Holded y es sencillísimo de usar. Osea hace año y medio no tenía ni idea de usarlo y me acostumbré muy rápido.
Jorge, no te va a sorprender saber que mi sistema tiene mucho en común con el tuyo. Tengo un excel que tiene un libro diario, un libro mayor, una tabla de posiciones y muchas hojas que toman datos de esos tres para generar resúmenes automatizados.
Mi flujo interno es: recepción de sueldo en cuenta corriente (self bank 1) -> 20% a cuenta ahorro (self bank 2) -> SI Saldo corriente es mayor que 6xSalario+GastosPrevistos ENTONCES mover el excedente a cuenta ahorro.
Incentivo al ahorro: Si el gasto real es inferior al estimado, se transfiere un 10% de la diferencia a una cuenta de caprichos.
Inversión: La cuenta de ahorro (self bank 2) es parte de mi cartera de inversion, concretamente del 25% destinado a liquidez, cuando esta cartera se desbalancea (hay varios umbrales) realizo un rebalanceo. El mas habitual suele ser que "hay un desbalanceo del -10% en renta variable, realiza una compra para compensarlo".
Gastos: media de los gastos de los últimos 12 meses por categorías, todas las semanas categorizo los gastos de los últimos 7 dias, solo controlo los gastos de tarjeta, el efectivo sale del sistema una vez se saca del cajero.
Hay mucho más pero ésto es lo principal :)
Me ha encantado el podcast, esperando me hallo al del próximo més!
Wow, tú sistema está mucho más currado que el mío. No esperaba menos de alguien que gestionas su productividad como tú.
Y de todos esos movimientos, ¿tienes mucho automatizado, o mensualmente revisas esos procentajes que menciona y en función de esos haces las tranferencia.
Por otro lado, el 25% del ahorro lo destinas a liquidez y ¿el resto esrá en fondos o algo así?
Con el dinero la mayoría de los procedimientos los hago a mano y mira que mis ingresos son predecibles, he pensado varias veces en crear un sistema de notificaciones para la parte de inversión pero la API de interactive brokers y la de google sheets son ambas innecesariamente obtusas.
25% liquidez (plazo fijo, cuenta ahorro remunerada, bonos de corta duración)
25% renta variable
25% oro
12.5% renta fija
12.5% REIT/SOCIMIS
hay un porcentaje sustraible del 2.5% en bitcoin.
Todos los lunes evaluo los porcentajes y anoto como tarea cualquier ajuste que deba hacer, la rentabilidad total de la cartera desde 2020 es de un 16.29% sin embargo ten en cuenta que crece por mis aportaciones y este porcentaje es alto por que este año estoy en beneficios no realizados por un valor de la mitad del total de beneficios históricos.
Gracias Sara. Sí si, la transparencia quiero que sea algo que identifique este proyecto. con feedbacks tan guays como el tuyo seguro que nos nos cansamos de hacer el podcast 😄.
Eso sí, solo uno al mes, que ya no me da para sacar más tiempo.
Muchas gracias por tu recomendación Jorge. Un abrazo
No hay de que Peré. Si es que tu newsletter es muy guay y aporta mucho valor 👏
Muchas gracias por compartir tus finanzas ;P voy añadiendo el podcast de este mes a la playlist!
Yo llevo mi contabilidad personal en un excel, algo que con la contabilidad de freelance no sería legal, así que me vendrá bien saber herramientas, is escucho!
Venga ya me cuentas si te gusta cuando lo escuches David. En el capítulo hablamos de algunas herramientas para esto. Yo uso Holded y es sencillísimo de usar. Osea hace año y medio no tenía ni idea de usarlo y me acostumbré muy rápido.
Jorge, no te va a sorprender saber que mi sistema tiene mucho en común con el tuyo. Tengo un excel que tiene un libro diario, un libro mayor, una tabla de posiciones y muchas hojas que toman datos de esos tres para generar resúmenes automatizados.
Mi flujo interno es: recepción de sueldo en cuenta corriente (self bank 1) -> 20% a cuenta ahorro (self bank 2) -> SI Saldo corriente es mayor que 6xSalario+GastosPrevistos ENTONCES mover el excedente a cuenta ahorro.
Incentivo al ahorro: Si el gasto real es inferior al estimado, se transfiere un 10% de la diferencia a una cuenta de caprichos.
Inversión: La cuenta de ahorro (self bank 2) es parte de mi cartera de inversion, concretamente del 25% destinado a liquidez, cuando esta cartera se desbalancea (hay varios umbrales) realizo un rebalanceo. El mas habitual suele ser que "hay un desbalanceo del -10% en renta variable, realiza una compra para compensarlo".
Gastos: media de los gastos de los últimos 12 meses por categorías, todas las semanas categorizo los gastos de los últimos 7 dias, solo controlo los gastos de tarjeta, el efectivo sale del sistema una vez se saca del cajero.
Hay mucho más pero ésto es lo principal :)
Me ha encantado el podcast, esperando me hallo al del próximo més!
Wow, tú sistema está mucho más currado que el mío. No esperaba menos de alguien que gestionas su productividad como tú.
Y de todos esos movimientos, ¿tienes mucho automatizado, o mensualmente revisas esos procentajes que menciona y en función de esos haces las tranferencia.
Por otro lado, el 25% del ahorro lo destinas a liquidez y ¿el resto esrá en fondos o algo así?
Mola mucho tu sistema David.
Con el dinero la mayoría de los procedimientos los hago a mano y mira que mis ingresos son predecibles, he pensado varias veces en crear un sistema de notificaciones para la parte de inversión pero la API de interactive brokers y la de google sheets son ambas innecesariamente obtusas.
25% liquidez (plazo fijo, cuenta ahorro remunerada, bonos de corta duración)
25% renta variable
25% oro
12.5% renta fija
12.5% REIT/SOCIMIS
hay un porcentaje sustraible del 2.5% en bitcoin.
Todos los lunes evaluo los porcentajes y anoto como tarea cualquier ajuste que deba hacer, la rentabilidad total de la cartera desde 2020 es de un 16.29% sin embargo ten en cuenta que crece por mis aportaciones y este porcentaje es alto por que este año estoy en beneficios no realizados por un valor de la mitad del total de beneficios históricos.
Genial, veo que sigues algo muy parecido a la cartera permanente.
16,29%, wow, es genial David. Lo guay es que tienes un sistema y un plan de ir construyendo tu patrimonio poco a poco
Mil gracias por compartir tu sistema. Mola para inspirarse.
Genial la newsletter! Cada Jueves la espero con ganas!
Gracias Mar. El próximo jueves toca hablar de como llegar a trabajar como freelance con las grandes cuentas (empresas que facturan +100 millones).
Justo ahora me voy a poner a escribirla. A ver qué tal me sale...
A pecho descubierto una vez más¡¡¡ si Jorge ya eres la bomba los dos juntos sois la caña 😉
Gracias Sara. Sí si, la transparencia quiero que sea algo que identifique este proyecto. con feedbacks tan guays como el tuyo seguro que nos nos cansamos de hacer el podcast 😄.
Eso sí, solo uno al mes, que ya no me da para sacar más tiempo.